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最严新政后,算一算公积金还能贷到多少钱?

http://www.qqfssw.com时间:2016-12-30 00:09来源:原创整理

新政出来后,对公积金的调整可谓是史上最严,一夜之间公积金贷款门槛提升了那么高,一大帮人哭晕在厕所。本文将逐条分析新政前后的政策变化,及最新的贷款政策是怎样?

一、一张图看懂最新公积金贷款政策

△新政后最新的公积金贷款政策一览表

二、新政前后的对比

①首套房认定更加严格

新政前:认房不认贷,名下无房有公积金贷款记录算首套

新政后:认房又认贷,名下无房有公积金贷款记录算二套

②受影响最大的是二套房

1、首套房(名下无房无公积金贷款记录)政策保持不变。

2、二套房首付比例调整:

新政前:二套房普宅首付不低于30%,非普宅不低于60%

新政后:二套房普宅首付不低于50%,非普宅不低于70%

3、二套房最高贷款额度下调:

新政前:家庭最高贷款额度100万(个人50万),有补充公积金最高贷款额度为120万(个人60万)

新政后:家庭最高贷款额度80万(个人40万),有补充公积金最高贷款额度为100万(个人50万)

4、二套房基础利率上浮:

新政前:二套房普宅基础利率,非普宅上浮10%

新政后:二套房普宅基础利率上浮10%,非普宅上浮10%

5、计算最终贷款额度公式调整:

新政前:不高于按照借款人家庭公积金账户余额的40倍,补充公积金账户余额的20倍确定贷款额度。

新政后:不高于按照借款人家庭公积金账户余额的30倍,补充公积金账户余额的10倍确定贷款额度。

新政前:不高于借款人家庭还款能力,计算公式:借款人家庭公积金月缴存额基数*还款能力比例(50%)*12个月*贷款期限

新政后:不高于借款人家庭还款能力,计算公式:借款人家庭公积金月缴存额基数*还款能力比例(40%)*12个月*贷款期限

因此,新政后公积金贷款额度确定因素为:

举个栗子↓↓↓

小张购买二套房,非普宅,评估价为500万,他的公积金账户余额为3万,补充公积金0.5万,他妻子余额为2万,没有补充公积金,单位按照1万的公积金基数缴纳,妻子按0.7万缴纳,贷款年限为30年,那么小张一家最终的公积金贷款额度为:

1、3万x30+0.5万x10+2万x30=155万

2、500万x30%=150万

3、(1+0.7)万x40%x12x30=244.8万

4、50万+40万=90万

综合上面几个数值,取最低值,小张一家最终的公积金贷款额度为90万。

多多君叨叨:新政后,从公积金中心贷款无疑更加艰难,对于置换客来说,首付提高利率上浮,置换的成本变得非常高,对于纯刚需来说,一种是从未买过房,一种是全款买房,基本可以不受新政的影响。

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